财务人必看！企业资金管理的核心，你掌握了吗？
财务人必看！企业资金管理的核心，你掌握了吗？
财务人必看！企业资金管理的核心，你掌握了吗？，一新说法——财资管理？ inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;""">inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;"""> 资金管理这是很多企业都在面对的难题，也是内部管理争论的焦点。 inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;""">inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;"""> 一个不容忽视的现状是，企业管理者往往就资金流本身而看营运资金管理，视野局限在某些具体环节，只见树木，不见森林，导致营运资金管理花费的力气很大，收效却很小，一些看似成功的方法和经验移植过来以后也并不尽如人意。 inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;""">inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;"""> 日前，小编采访了积极推动企业“财资管理”与信息化结合的胡淳一先生，他曾为多家企业资金管理系统建设提供服务，希望他就所接触企业一些资金方面共性的问题提供通俗的分享，让我们对企业财资管理有一个更为清晰的认识，并且对企业“用资本创造价值”的方法进行进一步的探讨。 inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;text-indent:0em;background-color:#ffffff;""">二国情现状 inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;""">inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;"""> 对于资金管理，国内不少企业的现实状况——融资唯一来源就是贷款，闲置资金的主要处理就是存款或继续扩大企业规模，分子公司资金往来很多：有的缺钱，有的守着自己的“小金库”缺乏更好的管理与应用…… inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;""">inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;"""> 有一些优秀的CFO、老板认识到这样的问题，但由于这方面的改善会花费太大精力，有不少企业、财总没有意识、也没有能力去做出改变。 inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;""">inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;"""> 在胡淳一看来，这种状况是与中国的财务会计体系密切相关的。 inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;""">inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;"""> 中国从大学的课程设置就有偏差，很多企业对资金管理还停留在很浅的层次。对于传统财务运作来说，财务人员只要把账目做清楚就能够交差了，再进一步就是降低经营成本、控制业务风险等，更多地还是停留在怎么把业务体系理顺，对现金流本身考虑得很少。 inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;""">inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;"""> 但是市场运作瞬息万变，企业随时要做各种各样的调整，资金的时间价值日益凸显，这时候现金流的管理就显得非常重要。 inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;text-indent:0em;background-color:#ffffff;""">三价值几何？ inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;""">inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;"""> “企业发展要好，必须有良好的造血功能，而现在整个中国经济的发展速度减缓和企业的创新能力不足，根本上还是因为企业自身造血能力不足”，胡淳一说。 inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;""">inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;"""> 所以，作为企业必须要思考怎样提高资金效率、提升收益，并以此来解决一些企业经营的问题，建立供应链体系，可融资资产体系……，将财资管理融入企业的商业模式中去。 inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;""">inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;"""> 目前中国企业这方面整体还是有很大缺失的，要改变这个现状，有两条路，一是从高校开始培养，但是周期比较长，另一个就是改变企业管理者们的思维，重新去看待财务管理，一旦企业开始探索和实践，优秀企业的经验就可以快速地复制，从而加快这个行业发展的进程。 inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;text-indent:0em;background-color:#ffffff;""">四如何实现？ inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;""">inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;"""> 对于做好财资管理的路径，胡淳一也给出了一些建议： inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;""">inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;"""> 首先，作为企业要清楚地掌握自己的资金基本情况，并尽可能提高获取数据的及时性。很多企业是靠人工加班加点去算，但更合理的方式是依靠信息系统。 inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;""">inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;"""> 其次，是努力做到对所有的支出都能够预警，能够以授权的方式来把控，避免资金风险。 inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;""">inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;"""> 接下来，企业可以把银行的关系进行合理的管理，把分散的资源进行整合，达成整体战略合作，而不是让下属企业自收自支，自我把握平衡。 inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;""">inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;"""> 具体来说，可通过信息系统随时随地知道资金的运行状况，通过合作银行的规划，把业务再次划分匹配到不同银行，既可获得更大政策优惠，又可获得银行对大-的提升，诸如业务的处理周期，实现7*24小时的服务，提升整体效益。 inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;""">inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;"""> 对于有的企业因为银行贷款负担过重而入不敷出的问题，胡淳一认为，融资有几类，流动性融资、股权融资和直接融资，选择何种方式，要综合考虑企业所处行业和发展状态。 inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;""">inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;"""> 流动性融资源于业务自身的波动和周期产生的短期资金缺口，可以通过银行来解决，常见的就是1年期贷款。但有些事情，比如企业要进入房地产，一旦进去至少得5年，银行融资是有期限的，这样风险是很大的。所以这种业务最好是通过股权融资去解决，融资要与企业特征匹配，考虑合适的融资渠道和结构。 inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;""">inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;"""> 不同企业资金流动性特点不同，那么怎么找到这个特点从而去把握呢？他提到一个画资金流动性路径图的办法。 inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;""">inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;"""> 简单来讲，不同企业的商业模式和管理水平是不同的，对于“钱怎么进来”，“怎么出去”，“进来的渠道有哪些”，“内部流动是怎样的”等，这些情况能够摸得清清楚楚之后，再去看哪个节点是可以优化的。 inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;""">inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;"""> 企业融资还要考虑所处的发展阶段。 inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;""">inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;"""> 企业发展有三个阶段：第一个阶段生存期，第二是管理优化，向管理要绩效，用流程对接服务，第三个阶段是玩资金，向资金要效益。 inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;""">inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;"""> “对于第一和第二阶段的企业，可以先从控制资金的付款节奏来尝试，是不是可以集中支付，然后考虑用资金来做一些事情”，胡淳一说。 inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;""">inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;"""> 融资问题甚至被认为是这些企业发展最大的瓶颈，但殊不知在进行外部融资之前先要管理好自己的资金，看似平淡无奇的资金流或许有很大空间可以挖掘。 inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;""">inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;"""> 如果这些企业家和财务总监们能够具备相应的思维和方法，那么不仅企业会获得更好的发展，作为经济主体反过来也会-金融体系的发展，届时银行可以不光只盯着存贷款，社保资金也可以得到很好地保值增值，整个社会的“存量”得以盘活，中国经济将进入一个更为健康的发展状态。 inkMac-Font, " font-size:17px;text-align:justify;background-color:#ffffff;"""> 【联系我们】 北京启宣时代教育咨询有限公司 公司地址：北京海淀区厂西门路2号吉友大厦7层 办公电话：010-59475526 项目负责人：唐主任15911185810 inkMac-Font, " line-height:27.2px;background-color:#ffffff;font-size:12px;""">来源：安越咨询（内容有删减）。隆昌商务信息发布。更多财务人必看！企业资金管理的核心，你掌握了吗？最新相关信息：
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